마이너스통장 마통 만들기 / 마통 쓰는 이유 (feat. 개인사업자)

"*** 사장, 아직도 마이너스 통장 없어?" "마이너스통장은 온라인 쇼핑몰 하면 필수야" 주변에 온라인 쇼핑몰을 운영하는 꽤 매출이 잘나오는 사장님들이 저에게 하시는 말씀입니다. 생각이 조금씩 바뀌면서 사업에 대해 이해를 하고 소위 레버리지를 통해서 사업을 더 확장시키는데 대출은 긍정적으로 작용한다는 것도 알아가고 있습니다. 그중에서도 오늘은 마이너스 통장에 대해서 살펴보려고 합니다. 왜 마이너스 통장을 쓰는지, 마이너스통장은 어떻게 만드는지 알아보겠습니다. 

 

 

마이너스 통장은 왜 쓰는 걸까?

아직 지지부진한 온라인 쇼핑몰을 운영하고 있는 저는 평생 대출을 받으면 큰일나는 줄 알고 살았기 때문에 요즘처럼 어려운 시기는 더욱 힘이드는데요. 사업을 하는 사람은 물론이고 요즘 같이 어려운 시기엔 월급을 받는 근로자들도 생활비를 충당하기 위해서 마이너스 통장을 개설하는 분들이 많다고 합니다. 생활이나 사업자금을 위해서 마이너스통장을 개설하는 분들 외에도 주식이나 부동산 투자 때문에 마이너스 통장이 필요한 분들도 있다고 하더군요. 자금이 필요하면 대출을 받아야하는 것 같은데 왜 마이너스 통장을 쓰는 걸까요?

 

마이너스통장 필요성/만들기 - 센스프레스

 

일반적으로 신용대출은 개인의 신용을 담보로 금융권에서 돈을 빌리는 것을 말합니다. 신용이 높으면 낮은 금리로 대출이 가능하기 때문에 소득이 일정한 근로자들이 유리한 면이 있습니다. 은행들은 개인의 신용도에 따라서 각각 자체적으로 평가기준을 마련해 대출한도를 정하고 금리를 책정합니다. 그래서 주거래은행을 두고 꾸준히 거래를 해서 그 은행에서 실적을 쌓아두는 것이 좋다고 하는 것인데요. 마이너스통장도 일종의 신용대출입니다. 정확히는 마이너스 한도 대출이 마이너스 통장입니다. 일반적으로 대출은 한도 금액 전체에 대해서 이자를 내도록 되어 있습니다. 일반적으로 2천만원을 대출받았다면 2천만원에 대해 정해진 이자를 내야하죠. 마이너스통장은 사용한 만큼만 이자를 포함하여 상환하도록 되어 있습니다. 만약에 마이너스 통장 2천만원 한도로 개설을 했다면 이중에서 내가 이번에 필요한 것이 100만원인 경우 100만원만 마이너스통장에서 자유롭게 출금해서 사용하고 다시 상황하면 되는 것이죠. 일반적인 대출이었다면 100만원을 대출승인을 받아야했을텐데 마이너스 통장은 일정한 한도내에서는 자유롭게 사용이 가능하다는 장점이 있습니다. 상황방법도 내 계좌에 다시 입금하는 것처럼 사용한 금액을 입금하여 상환하면 됩니다. 이자는 사용한 금액과 사용한 기간에 대해서만 지불하면 됩니다. 그래서 마이너스통장을 개설해서 하나도 사용하지 않았다면 이자도 전혀 내지 않아도 됩니다. 

 

이렇게 편리한 점이 있지만 마이너스 통장의 큰 단점은 일반적인 신용대출에 비해서 이자가 높은 것입니다. 마이너스통장은 원금+이자를 합산한 금액을 원금으로 계산하기 때문에 출금해서 사용한 기간이 늘어나면 늘어날수록 복리가 적용되어 그만큼 부담도 늘어납니다. 또한 대출이기 때문에 신용등급에 영향을 줍니다. 예전에 자동차를 구매하면서 일부 할인을 받는 조건으로 대출을 받으니 곧바로 신용등급이 하락하는 것을 경험한 적이 있는데요. 마이너스통장은 사용할 때는 사용한 금액에 대해서만 이자가 붙지만 신용등급은 2000만원 마이너스통장을 개설하고 100만원만 사용했다고 해도 2000만원을 대출한 것으로 간주되므로 상환기간이 길면 신용등급이 하락할 수 있는 점도 단점이 될 수 있습니다. 그래서 한도를 높게 설정해서 마이너스통장을 만들어두었다가 주택담보대출 등을 받으려고 했는데 마이너스통장 때문에 한도가 깎일 수도 있기 때문에 본인의 자산 운용 계획에 맞춰 마이너스통장 한도를 정할 필요가 있습니다. 

 

카카오뱅크 마이너스통장 만들기

카카오뱅크는 개인사업자는 마이너스통장을 개설할 수 없고 직장인만 가능합니다. 직장인은 최대 3천만원까지 가능하고 재직기간 1년이상이어야합니다. 카카오뱅크는 특별한 서류제출이 필요 없고 스마트폰으로 간편하게 마이너스통장 개설이 가능한 장점이 있습니다. 최저금리는 연 3.79인데요. 카카오뱅크에서 확인할 수 있는 금리는 2022년 1월 30일 기준 3.784%~5.793%입니다.

 

카카오뱅크 마이너스통장 개설

1. 한도/ 금리 조회

2. 재직/소득정보 확인 : 인증서 제출만으로 서류제출이 완료됩니다.

3. 모바일 대출 계약서 작성 : 본인이 필요한 금액과 세부 내용을 확인한 후 신청서를 작성합니다.

4. 대출실행 : 계약서 작성이 완료되면 즉시 대출이 실행됩니다.

 

보다 자세한 내용은 카카오뱅크 홈페이지나 스마트폰에서 카카오뱅크를 이용해 확인하실 수 있습니다.

 

카카오뱅크 마이너스 통장대출

 

우리은행 마이너스통장 대출

우리은행의 개인사업자 마이너스통장을 간단히 카카오뱅크와 비교하기 위해 살펴봤습니다. 우리은행의 개인사업자를 위한 마이너스통장은 "우리사장님e편한 통장대출"이라는 상품으로 한도대출이 가능합니다. 대출한도는 최대 1억, 대출기간은 1년이며 사업기간이 1년 미만이면 최대 3천만원까지만 가능합니다. 기간은 1년간이지만 최대 5년까지 기간을 연장할 수 있습니다. 최저금리는 고정금리로 우대금리를 적용받은 경우 3.53%입니다. 예전에 나온 자료들을 보면 기준금리가 0%대여서 이보다는 금리가 낮았으나 최근엔 많이 올랐습니다. 

 

우리은행의 마이너스통장 개설 역시 비대면으로 스마트폰을 이용해 무서류로 진행이 가능합니다.

 

개인사업자대출|상세조회 - 우리은행

 

마치며,

오늘은 마이너스통장에 대해서 살펴보고 카카오뱅크에서 마이너스통장 개설하는 방법까지 살펴봤습니다. 마이너스통장은 한도내에서 자유롭게 빌려쓰고 갚을 수 있기 때문에 편리하지만 사용하지 않아도 대출한도만큼의 대출을 받은 것으로 간주되기 때문에 본인의 자산운영에 맞춰 적절한 한도 설정이 중요합니다. 카카오뱅크에서 마이너스통장 개설이 쉬워서 마이너스통장 개설방법에 대해서 간략하게 적어봤는데요. 앞으로 다른 은행들의 마이너스통장 개설방법을 살펴보고 각각의 은행별로 장단점을 알아보도록 하겠습니다. 예전에는 마이너스통장이 1억원 이상 개설도 가능했지만 최근엔 대부분의 은행이 5천만원이하로만 개설 가능합니다. 개인사업자의 경우는 우리은행의 우리사장님e편한 통장대출을 비교해봤는데요. 카카오뱅크만큼이나 쉬운 개설이 가능하다는 장점이 있었습니다. 앞으로 몇군데 은행을 더 살펴보고 각각의 금리와 특징을 비교해볼 수 있도록 하겠습니다.

마이너스통장을 개설하려고 하는 분들께 도움이 되면 좋겠습니다.

 

감사합니다.